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商業資訊:如何利用 Urba360 信用評分,掌握付款違約機率

總體經濟、地緣政治、破產或倒閉:供應鏈中斷可能突然發生!一個錯誤的商業決策可能會嚴重影響您的業務。但是,如果您有一種簡單的方法可以一目了然評估對方的財務狀況呢?讓我們深入了解 Urba360 信用評分,以及它如何為每個決策帶來信心,幫助您更明智地進行交易。

供應鏈中斷和早期訊號:我應該注意什麼?

地緣政治和經濟衝擊

烏克蘭-俄羅斯衝突、貿易戰、美國關稅、以色列-哈馬斯戰爭……如果我們看一下供應鏈中斷,通常會想到重大事件。因此,無論是入侵烏克蘭、長賜號貨輪堵塞蘇伊士運河,或是氣候事件,現在我們都看到所有市場,尤其是主要經濟體的風險更為普遍。我們可以看到,這些風險在所有市場越來越普遍,特別是在主要經濟體。

破產的影響

歐盟的法國德國義大利荷蘭,以及世界其他地區的美國英國日本巴西:破產率在各地都在上升,並且超過疫情前的水平(2019 年)。事實上,儘管頭條新聞報告供應鏈中斷的主要原因是企業倒閉,但頭條新聞事件確實可以成為觸發點。

公司不是獨立的實體,它們與國內和全球的貿易夥伴(客戶和供應商)相互連結互賴。供應鏈是這些環節的互連,這些環節超越了直接供應,但發展到二級及以上供應商層級。

但不要被愚弄:構成風險的可能不是您主要供應鏈中的公司!風險也來自於供應鏈的上層。因此,您不僅應該在接觸新供應商時監控您的供應商,還應該在供應鏈的整個生命週期內監控供應商,因為它是您業務和自身償付能力的關鍵組成部分。

為了給您這種早期預警,我們的評分旨在呈現公司未來 12 個月的違約機率,並在全球範圍內進行統一評估。科法斯的主要專長之一是發現並評估您供應鏈中非常薄弱的​​公司,我們從違約機率的角度將這些公司歸類為高風險公司。我們的分析不僅關注供應鏈的單一部分,也關注鏈中公司之間的互動。我們評估您的買家,將他們視為公司之間直接或間接相互聯繫的生態系統。這樣我們就可以儘早警告您即將出現的任何弱點。這給了你反應的時間!

就像飛機一樣,您的業務需要盡可能長時間地在空中飛行。但破產和任何類型的影響都可能導致飛機停飛。最終,如果您沒有時間做出反應,這可能會對您的業務造成嚴重影響。

Andrew Share, 集團工程解決方案總監。

也請留意你自己的行業

當談到同一行業內的聯繫時,每家公司都認為他們非常了解自己的行業。但事實並非如此。破產不僅跨行業發生,也發生在同一行業內,這表明行業內部存在弱點。我們最近的經濟研究強調,許多理賠申請來自同一行業。這意味著,除了不同程度的供應商之外,密切關注整個產業也至關重要!

其次,有些產業存在系統性脆弱性,放大了風險。實際情況是,如果你看一下供應商的單一公司,它可能沒有風險,但你會看到與該供應商的所有聯繫都變得越來越弱並且正在減少。這是一個您必須分析和監控的警告信號!

在當今衡量風險時,我們更需要專注於弱訊號而不是硬訊號。疫情過後,一切硬訊號都隨著時間的推移而被稀釋,而弱訊號反而變得更強了!

Matteo Gatti, 地中海和非洲地區資料戰略主管

早期預警和可預測性:部署 Urba360 雷達!

Urba360 是一個強大的風險管理平台,可提供您整個業務合作夥伴組合的 360 度視圖。您可以獲得有關全球公司的預測性、規範性和描述性見解,從而做出策略決策以降低風險並推動未來成長。

  • 信用分數 (Score):反映12個月內違約的可能性。所有公司均採用 0 到 10 的標準化分數進行評估,因此您可以在全球範圍內採用一致的方法。
  • 信用額度建議 (Credit opinion):取得由科法斯貿易信用專家團隊所製定的專家信用額度建議。建議考慮了當前財務業績、歷史數據、未來預測和保險理賠記錄。
  • 財務比率 (Financial ratios):提供24 個財務比率。可用於了解一家公司的財務表現與同業其他企業的比較。此比率是根據營業額、股東權益、固定資產、負債和財務結果計算得出的。
  • 逾期付款指數 (Late payment index) 評估您的潛在客戶和現有業務合作夥伴未來不付款的潛在風險。您可以獲得最新的付款行為洞察,以便做出決策和風險管理。
  • 國家風險評估 (Country risk assessments):了解整個國家的企業所呈現的相對風險。該評估使用總體經濟、金融和政治數據計算,反映該國的平均信用風險。
  • 行業風險評估 (Sector risk assessment):根據五個財務指標的變化,對 13 個主要行業進行獨特的風險評估:營業收入、盈利能力、淨負債率、現金流和機密的理賠資訊。

觀看下面的專題網路研討會,以了解更多資訊:

  • Urba360 評分的背後及其計算方法
  • 如何在現實生活中解釋和應用它
  • 現場演示,了解 Score 的實際效果

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